第9回 実際にやって良かった退職前の準備

退職準備は書類集めだけではなかった。

退職前の準備というと、年金請求書を書いたり、会社から必要書類を受け取ったりすることを思い浮かべていました。
もちろん、手続きは大切です。

しかし、私が準備してよかったと感じたのは、手続きだけではありません。
退職後のお金の流れを調べ、夫婦で暮らし方を話したことも、大きな準備になりました。

健康保険の金額を退職前に聞いた

最も役立ったのは、任意継続の保険料を会社へ確認したことです。
自分から聞かないと知ることはできませんよ。
私の場合、9月から翌年3月までで128,559円でした。

具体的な金額が分かったことで、居住地の市の国民健康保険料と比較できました。
「任意継続と国保は、どちらが得ですか」
と聞くだけでは、自分の答えは出ません。
自分で調べに行かないと知ることはできなかったと感じています。

必要なのは、自分と妻の条件で計算した金額です。

私は、自分の年金が年間約220万円、妻に関する加給年金を含めると年間約260万円になると見込んでいます。

ただし、加給年金には厚生年金の加入期間や配偶者の年齢、配偶者自身の年金受給権などの条件があります。

「たぶんもらえる」で家計を組まず、年金事務所や正式な通知で確認することが大切です。
めんどくさがらずに各担当のお役所を回りましょう。

また、年金請求をしても、退職した翌日に振り込まれるわけではありません。
健康保険料、介護保険料、住民税の納付時期が重なる可能性があります。
そこで、私は次のお金を普段の生活費と分けて考えました。

退職前にすべての金額が確定していなくても、項目を挙げるだけで準備しやすくなります。

退職後の手続きに必要な書類は、会社によって渡される時期が異なります。
私は次の書類を確認することにしました。
会社からの通知を待っていても完了するでしょうが、自ら確認するようにします。

書類が届かない場合に、会社のどの部署へ連絡すればよいかも控えておきます。

年金や健康保険の手続きでは、本人だけでなく妻の情報が必要になる場合があります。
私は妻について、次の情報も確認しました。

夫婦二人の手続きなのに、私の書類だけをそろえて安心してはいけません。
妻の年金手帳には基礎年金番号が記載されていませんでしたので、再発行手続きが必要です。
これは妻の年金申請時までに準備すればいいので慌てなくても良いでしょう。

二人暮らしの手続きは、書類も二人三脚です。

会社員時代には、複数の口座やカードを使っていました。
会社員時代しかクレジットカードは作れないのでたくさん作っていました。
しかし、使用していない机の中のクレカでも詐欺被害が出ているというニュースが
あったので、今後整理しようと思います。
各カードの毎月の明細の確認が必要ですよ。

年金生活では、毎月の入出金を分かりやすくするため、次のように整理する予定です。

使っていないサービスが毎月数百円ずつ引かれていることがあります。
一件は小さくても、集まると家計に小さな穴を開けます。

お金や手続きの準備ばかりでは、退職が暗い行事に見えてしまいます。
私は退職後にやりたいことも書き出しました。

退職は、会社員生活の終了日であると同時に、新しい生活の開始日です。
やるべき手続きと、やりたいことの両方を用意しておくと、退職後の景色が明るくなると思います。

すべてを一日で終わらせる必要はありません。
一つ確認するたびに、不安が一つ小さくなります。
次回は最終回です。

65歳を迎える私が、退職と年金生活について今感じていることをまとめます。

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